存款保险条例起草完毕 细则有望在上半年公布

2019-11-15 18:16栏目:两性话题
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李静瑕 荷田田

被视为金融安全网基础设施的存款保险制度,在经过长达20多年的讨论后,有望在近期推出。

3月6日,接近央行的知情人士对《第一财经日报》表示,人民银行在去年就将存款保险条例起草完毕,现在条件已经成熟,正在等待出台。

“个人估计,时间不会太久。”该知情人士说,“3月5日政府工作报告有关金融改革的内容提到了建立存款保险制度,其实存款保险制度主要保的也是中小银行,是为中小银行而设立的。”

在两会期间,人民银行副行长潘功胜表示,人民银行的存款保险制度方案较成熟,希望能尽快推出。

等待时间不会太久

利率市场化的步步推进,已经使得存款保险制度的出台到了“不能再拖”的地步。

“利率市场化过程中,银行体系的风险会随之增大,银行具有准公共属性,若出现无序破产,将会威胁整个金融系统的安全和经济社会的稳定,需要有存款保险制度对存款人利益进行保护。”某监管层人士曾撰文分析认为,推出存款保险制度是下一步存款利率市场化可能采取的步骤和措施。

从目前央行等各方人士释放的信息来看,存款保险制度以下几个方面已经达成共识:存款保险制度具有强制性“全覆盖”的特征,所有银行均纳入存款保险制度范畴;根据银行风险评级,实行差别化费率;设定一定规模的赔付额度,如市场预计的20万至50万之间,并且按照比例赔付;存款保险制度设计“早期纠正”的功能等。

现在剩下的问题主要是存款保险制度会选择怎样的时机出台,这几乎是目前市场都在猜测的问题。

“存款保险制度的推出,还需要考虑存款客户的心理预期。”交行首席经济学家连平对《第一财经日报》表示,在存款保险制度推出之前,还需要对大众进行制度及其影响的认知进行宣传,不会是一下子就推行实施。

申银万国有相关报告则预计,存款保险制度细则有望在今年上半年公布,并征求公众意见,但正式执行最快要到2015年。

存款利率浮动空间或扩大

存款保险制度的推出也将助推中国利率市场化的“最后一跃”即存款利率市场化。

上述知情人士表示,除推出存款保险制度外,央行方面还将进一步扩大金融机构存款利率的浮动区间,这意味着存款利率可以进一步向上自由浮动。

“目前我国存款利率浮动区间还比较小,我们将逐步取消对人民币(6.1119, -0.0066, -0.11%)存款利率上限管制,使得人民币存款利率可以尽可能向上浮动。存款利率将逐步扩大,但不会像贷款利率一样过快放宽。”该知情人士称。

此外,还将建立中央银行基准利率,完善利率政策传导机制。因为即使利率市场化后,利率不会完全由金融机构、由市场化原则决定。从某种意义上说,中央基准利率代表着政府宏观调控的意图、对市场的引领作用。

上述知情人士表示,推进利率市场化,还需要金融机构完善激励和约束机制,只有金融机构有足够的内在激励和约束机制才能对利率的变动敏感;要提高金融机构的自主定价能力和风险防控能力。

2013年,人民银行进一步加速了利率市场化的推进:全面放开贷款基准利率的浮动范围,建立贷款基础利率集中报价和发布机制,同时同业存单也实现发行和交易。

“目前,金融机构利息收入收窄。”上述知情人士称,银行业金融机构在利率市场化加速下的压力已经有所体现。

银监会统计数据显示,2013年商业银行净息差呈现逐季上升的趋势,四季度达到2.68%,不过与2012年同期相比依然下滑了0.07个百分点。同时,揽储压力增大,负债成本上升也在挤压银行的盈利空间。

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