“委屈”的消费型健康保险

2020-05-02 12:06栏目:两性话题
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也许很多人都有这样的想法,觉得购买消费型健康险是件挺不划算的事一年交几百几千块,可是如果没生病也没住院,每年保费又照缴不误,白花花的银子不都让保险公司赚了?当初要是把钱拿去理财或者存起来,现在可就是一笔积蓄呢!

乍一听,似乎很有道理。但其实,消费型保险真是一种浪费吗?它到底有什么存在价值呢?它适合哪种家庭?

消费型保险VS返还型保险

消费型保险,顾名思义就是一种消费型的保险,即客户跟保险公司签定合同,在约定时间内如发生合同约定的保险事故,保险公司按原先约定的额度进行补偿或给付;如果在约定时间内未发生保险事故,保险公司不返还所交保费。

返还型保险,也是我们俗称的储蓄型保险,即被保险生存至约定年限后,保险公司有返还所交保费或者合同列明的保险金额。

所以,消费型保险和返还型保险的最大区别在于,当被保险人不发生任何保险事故时,返还型保险到达一定年限后可拿回保费,看似买了保障又没有任何经济损失,而消费型保险的保费则是大江东去不复返。

我们买保险的目的何在?

保险,是一种保障机制。购买保险的出发点和最终目的是给自己一份保障,而非投资。过度注重保单的投资功能,其实是本末倒置的错误意识。

正因为返还型保险有着少许投资功能,它的费率远高于消费型保险。从购买保险的根本目的出发,如果保障功能是一样的,那消费型保险其实是让投保人以更低的投入享受到同样的保障待遇。

该如何选择?

首先,不要过度注重保单的投资功能,回归保险的本质,首先着重考虑它的保障范围和保额。

其次再从理智消费的角度考虑,返还型保险更合适收入较多、已有一定资产累积的家庭,除了能享受保障之外,还能把它当成一种强制储蓄、资产传承。

而对于家庭收入不高、还处于资本累积期的家庭,消费型保险费率低的特点既能让家庭享受保障,又不会对经济造成过重负担。

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